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Le tracker patrimonial nouvelle génération

La vision 360° de votre patrimoine. Sans jamais connecter vos comptes bancaires.

De vos portefeuilles boursiers à votre immobilier, en passant par vos métaux précieux et votre horlogerie de collection. Pia Finances consolide l'intégralité de vos actifs, maintient leurs valorisations à jour et génère vos bilans en un clic. En toute confidentialité.

Tester la démo gratuite Créer mon compte (sans carte bancaire)

✓ Zéro connexion bancaire✓ Import Excel/CSV facile✓ Hébergement sécurisé en France

Pia Finances

★ Synthèse patrimoniale — périmètre privé

2 057 326 €

847 k€

19 positions

1 145 k€

4 biens

161 k€

7 values

Portefeuille

847 k€

+12,4% live

Immobilier

1 145 k€

DVF actualisé

Values

161 k€

Or · Montres

Participations

4 180 k€

12 structures

Votre patrimoine consolidé

Connaissez-vous la valeur exacte de votre patrimoine ?

Au-delà de la simple agrégation bancaire, Pia Finances unifie l'ensemble de vos positions financières, immobilières et tangibles en un seul espace de vérité.

Patrimoine consolidé

2 057 326 €

6 classes d'actifs

Survolez une classe d'actifs pour en afficher la valeur. Cliquez pour accéder au détail.

Nouveau

Écran Partage familial : inviter un membre et choisir ce qu’il voit

Votre patrimoine, visible par ceux que vous choisissez

Montrez à votre conjoint ou à vos enfants un portefeuille, un bien ou une société, élément par élément. Ils le voient en lecture seule, à côté de leur propre patrimoine, et vous retirez l'accès quand vous le souhaitez. Vos propres données restent inchangées.

Nouveau

Fiche fondamentale d’Air Liquide : note sur 20, indicateurs clés et résultats

Les comptes d'une société, résumés sur une page

Pour chaque action détenue, une note sur 20 résume la croissance, la rentabilité, le dividende et la santé financière tirés des comptes publiés. Elle s'appuie sur trois indicateurs de solidité reconnus (Piotroski, Beneish et Altman) et sur jusqu'à dix années de comptes officiels. Une donnée manquante est signalée, jamais estimée. Cette note décrit des comptes et ne constitue pas une recommandation d'achat ou de vente.

Écran Portefeuille : valorisation consolidée de quatre comptes et performance

Portefeuille boursier

Multi-comptes, multi-devises, cours live, P&L multi-devises, tags fiscaux.

Écran Immobilier : valeur des biens, plus-value latente et rendement

Immobilier direct

DPE, loyers, amortissement crédit, DVF notarial par quartier.

Écran Participations : structures, dettes des sociétés et quote-part nette

Participations & holdings

SCI, SAS, SARL — organigramme + quote-part + consolidation.

Écran Objets de valeur : montres, or et œuvres avec leur valeur estimée

Values

Or, argent, montres de luxe, art, collections — estimation IA incluse.

Écran Créances et dettes : soldes, échéances et garanties

Créances & dettes

Hors bilan, avec alertes échéance J-30 et suivi recouvrement.

Synthèse patrimoniale

Vision consolidée, allocation, donut, top positions.

Écran Bilan consolidé : actifs, dettes et patrimoine net

Bilan patrimonial

Privé vs consolidé avec QP sociétés, engagements hors-bilan.

Bilan fiscal

IFI, Exit Tax, revenus fonciers, plus-values PFU, alertes seuils.

Écran Revenus à douze mois : dividendes et loyers mois par mois

Vos revenus, douze mois à l'avance

Janvier encaissé, février prévu, le dividende voté en mars, le loyer de septembre. Vous ne découvrez plus rien en fin d'année.

Écran Alertes : dividendes détachés à enregistrer

Quelqu'un surveille, à votre place

Les événements sur vos lignes — splits, dividendes, OPA, primes — repérés la veille, résumés en trois lignes, dans votre mail du matin.

Résultats réalisés

Tous gains en bourse annuels, fiscalité détaillée, historique.

La différence Pia Finances

L'indépendance au service de votre performance.

Entre les agrégateurs qui exigent vos mots de passe bancaires, les tableurs Excel obsolètes dès leur fermeture et les conseillers coûteux, il manquait un outil exhaustif, sécurisé et indépendant.

L'exhaustivité absolue

Le vrai 360°. Pia Finances décloisonne la gestion de vos avoirs. Si un actif possède une valeur de marché objective, notre outil le consolide et l'actualise en temps réel.

La sécurité par conception

Zéro connexion bancaire. Vos identifiants bancaires sont votre propriété. Ils ne vous seront jamais demandés. L'alimentation de votre espace se fait par un simple import Excel/CSV ou une saisie manuelle rapide. Vos données ne transitent par aucun agrégateur tiers.

La liberté de vos données

Imports et exports fluides. Un onboarding simplifié grâce à l'importation de vos fichiers. Et parce que vos données vous appartiennent, exportez n'importe quel écran, bilan ou analyse (PDF, Excel, CSV) à tout moment pour vos rendez-vous professionnels.

Valorisation automatique

Une valorisation tenue à jour, sur l'ensemble des classes d'actifs.

Pia Finances connecte vos lignes aux indices de référence pour actualiser quotidiennement la valeur de votre portefeuille global.

Actions & ETF

Yahoo Finance, Stooq

Intra-day, multi-devises

Fonds & OPCVM

TEFAS, Boursorama

Valeur liquidative officielle

Or & lingotins

London Gold Fix

EUR/g temps réel

Napoléons & pièces

Cotation CPoR

20F, Louis, Souverain, Krugerrand

Montres de luxe

Estimation IA

Référence + année + état

Immobilier

DVF ventes notariales

Votre quartier, 12 derniers mois

Crypto

CoinGecko

10 000+ tokens

SCPI & OPCI

Sociétés de gestion

Valeur de réalisation

Une saisie initiale, puis une mise à jour automatique. L'application ouverte un mardi soir affiche la valorisation de ce mardi, pas celle de 2018.

Sécurité par conception

Aucun identifiant bancaire n'est demandé, à aucun moment.

Vous importez un export Excel ou CSV, ou vous saisissez manuellement. C'est tout. Aucun scraping, aucun agrégateur, aucun mot de passe bancaire partagé.

🔐

Import ou saisie manuelle

Un export depuis votre broker, ou quelques lignes manuelles. Trente secondes.

🚫

Aucune connexion bancaire

Vos identifiants bancaires ne transitent nulle part. Vous seul devez les détenir.

🤖

IA sans mémoire persistante

L'assistant lit vos données pour répondre, puis les oublie. Aucune conservation entre deux sessions.

🇪🇺

Hébergement européen

Cloudflare EU, chiffrement de bout en bout, conformité RGPD, aucune revente de données.

Finary / Jared

✗ Identifiants bancaires stockés

✗ Comptes expédiés à Tink / Bridge

✗ Données commercialisées

✗ Bugs de synchro fréquents

Pia Finances

✓ Import Excel / CSV uniquement

✓ Vos crédentiels bancaires — nulle part

✓ Vos données, votre propriété

✓ Aucune dépendance externe

Indépendance éditoriale

Des outils d'aide à la décision, exempts de conflit d'intérêts.

Pia Finances ne perçoit aucune rétrocommission. Les outils servent votre propre analyse, pas la distribution d'un produit. Chaque position cotée dispose d'une lecture de sa tendance (le cours comparé à sa moyenne des derniers mois, l'écart avec son plus haut historique, son évolution récente) et d'une lecture de ses comptes, notée sur 20.

Fiche titre d’Air Liquide : rendement attendu de 6,4 % par an et sa décomposition

Analyse

Ce que le prix d'une action suppose

Pour chaque action, Pia Finances rédige une lecture datée à partir de données publiques. Elle décompose le rendement que suppose le prix actuel entre le dividende et la hausse de valeur, puis le compare au taux des emprunts d'État. Il s'agit d'une lecture pour comprendre, et non d'un conseil d'achat ou de vente.

Outil Sensibilité à la conjoncture : exposition de chaque action aux cycles

Résilience

Comment vos titres ont traversé un vrai choc

Vous voyez comment chaque action a réagi en 2022, l'année de la hausse brutale des taux, par rapport à son marché. Ce repère concret remplace une estimation théorique. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Page Contexte de marché : lecture datée des taux, de l’énergie et de l’inflation

Macro

La situation des marchés, chiffres datés à l'appui

Les taux des emprunts d'État, les prix de l'énergie, l'inflation et les taux de change sont présentés chacun avec sa courbe et sa date, puis commentés ensemble à partir de ces seuls chiffres. Cette lecture complète le Cadran All-Weather, qui situe l'économie entre croissance et inflation.

Assistant PIA : points d’attention sur un patrimoine, classés par importance

Assistant IA

PIA — Assistant IA

PIA est un assistant qui connaît votre patrimoine à la ligne près. Il répond à vos questions et explique ses lectures en croisant les comptes des sociétés et la tendance des cours. Sa mémoire est facultative et reste entre vos mains.

Screener AQRP+ : analyses disponibles par indice

Actions dividende

Screener actions à dividende

Analyse de 1 500 bilans — S&P 500, Nasdaq, CAC. Remontée des 20 titres présentant le meilleur profil. Fiche PDF par valeur.

Stratégie

Back-test de portefeuille

Performance de votre portefeuille sur 10 ans, comparée à un indice de référence. Ratio de Sharpe, drawdown maximal, alpha. Résultats bruts, sans interprétation de complaisance.

Diversification

Corrélations

Matrice de corrélation de vos lignes cotées : repère les positions qui montent et descendent ensemble, et votre diversification réelle. Opinion de synthèse à examiner avec votre conseil.

Macro

Cadran All-Weather

Croissance, inflation, liquidité. Identification du régime de marché en cours.

Simulateur

Prêt lombard

Capacité de garantie de votre portefeuille, taux applicable, rendement net attendu.

Dividende

10 Lines

Dix lignes à dividende à forte visibilité. La sélection de Frédéric Petit, intégrée à l'application.

Indépendance intégrale. Aucune affiliation, aucune rétrocommission, aucun partenariat commercial avec une banque ou un distributeur.

Rapports institutionnels

L'exigence d'un bilan institutionnel, disponible à la demande.

Que ce soit pour votre banquier, votre notaire ou votre conseil fiscal, disposez d'un dossier structuré, commenté par l'IA et actualisé aux dernières valorisations, sans aucun délai de préparation. En plus du bilan patrimonial, vous obtenez la Fiche fondamentale de chaque action sur une page A4, le Book de vos fiches titres et le Book « Graphiques techniques », qui réunit la tendance de toutes vos positions.

Synthèse patrimoniale

2 057 326 €

15 pages · PDF A4 · commenté IA

Bilan consolidé

6 313 k€

Avec QP sociétés & hors-bilan

Bilan fiscal

IFI • Exit Tax • PFU

Calculs 2026 à jour

Synthèse patrimoniale

Actifs, passifs, patrimoine net. Allocation par classe, visualisation synthétique.

Privé et consolidé

Avec ou sans SCI, holdings. Quote-parts calculées, engagements hors-bilan intégrés.

Bilan fiscal

IFI, Exit Tax, revenus fonciers, plus-values. Paramétrage fiscal 2026 à jour.

Fiches par ligne

Chaque titre, chaque bien, chaque part sociale. Valorisation en temps réel, P&L, exposition devises. Le Book Titres exporté en PDF restitue, pour chaque position, un graphique vectoriel sur deux ans avec les moyennes mobiles 20, 50 et 200 jours.

Commentaires IA

Analyses, points de vigilance, axes d'optimisation. Rédigés au niveau attendu par un interlocuteur patrimonial. Le rapport inclut désormais une lecture technique agrégée du portefeuille — répartition des tendances, alertes survente et sur-extension, pistes d'arbitrage à examiner avec votre conseil.

Résultats annuels

Performance par exercice, traitement fiscal détaillé, historique complet exportable.

Pour vos rendez-vous professionnels

Banquier

Vous arrivez avec les éléments qu'il aurait mis trois semaines à reconstituer.

Notaire

Actifs, passifs, valorisations récentes. L'ensemble nécessaire à une cession, une donation, une succession.

Conseiller patrimonial

Une base complète, sans angle mort. L'entretien porte sur la stratégie, pas sur la collecte d'informations.

Expert-comptable

Votre volet privé structuré. Un gain de temps en période de clôture.

⇣ Et ce n'est pas tout

Simulateurs intégrés & assistant IA

Le bilan édité, l'application répond aux questions qui suivent. Quel revenu anticipé l'an prochain. Ce prêt lombard mérite-t-il d'être mis en place. Ce portefeuille envisagé depuis plusieurs mois, quelle aurait été sa performance sur dix ans. Cette valeur récemment recommandée, quelle est sa qualité réelle. Et un assistant qui consulte vos chiffres au moment où vous l'interrogez. Découvrir les outils →

« Un dossier transmis en amont du rendez-vous. L'entretien commence à la minute zéro. »

3 étapes · 10 minutes

Une intégration fluide. Un pilotage pérenne.

Structurez votre espace en toute autonomie. Une interface pensée pour centraliser vos données sans complexité technique, pour vous concentrer sur l'essentiel : la décision.

Importer

Déposez les exports de vos comptes titres, ou saisissez manuellement. Pour les biens, métaux, horlogerie et créances : quelques champs par ligne.

⏱ 3 à 5 minutes

Compléter

Ajoutez ce qui structure votre patrimoine : une SCI familiale, une holding, un prêt à un proche, une assurance-vie démembrée. Tout reste modifiable.

⏱ 5 minutes

Décider

Vous disposez de l'ensemble. Valorisations à jour, fiscalité calculée, rapport disponible. Les arbitrages différés deviennent lisibles.

⏱ 10 secondes

Pour qui

Pour les détenteurs d'un patrimoine à piloter.

De 100 000 € à 5 M€. Une surface financière qui exige de la rigueur et une vision consolidée, sans pour autant nécessiter l'infrastructure lourde d'un Family Office.

Dirigeants & Entrepreneurs

1 M€ → 5 M€

Holding, société d'exploitation, immobilier d'entreprise (SCI) et actifs privés. Pia Finances réconcilie vos sphères professionnelles et personnelles pour une lecture immédiate de votre patrimoine global.

Cadres Dirigeants & Exécutifs

300 k€ → 2 M€

Rémunération structurée, stock-options, enveloppes fiscales (PEA, Assurance-vie) et immobilier. Un patrimoine dynamique qui nécessite un pilotage précis et un gain de temps maximal dans la prise de décision.

Investisseurs & Organisateurs de transmission

500 k€ +

Un patrimoine mature, fruit d'une vie de construction ou d'une succession. L'enjeu : consolider une multitude de lignes d'investissement pour sécuriser les rendements et préparer sereinement la transmission.

Tarifs transparents

Une tarification adaptée à vos exigences.

Choisissez le niveau d'accompagnement qui correspond à la sophistication de vos investissements. Une tarification transparente, sans frais cachés ni engagement.

Essentiel

19 €/ mois

Pour commencer. Titres, immobilier, liquidités.

+20 crédits inclus chaque mois

Portefeuille boursier (cours live, multi-devises)
Immobilier direct (DVF, DPE, loyers)
Values (or, montres, art)
Synthèse patrimoniale
Bilan patrimonial PDF standard
Export Excel complet

Commencer

Le plus utilisé

Pro

29 €/ mois

Pour les patrimoines structurés. SCI, holdings, créances, fiscalité.

+60 crédits inclus chaque mois

Tout l'Essentiel, plus…
Participations (SCI, SAS, holdings, QP)
Créances & dettes (alertes J-30)
Résultats réalisés multi-années
Bilan patrimonial consolidé
Bilan fiscal (IFI, Exit Tax, PFU, fonciers)
Rapports banquier / notaire / CGP / EC
Partage familial
Fiche fondamentale des actions

Passer en Pro

Expert

49 €/ mois

Outillage complet, assistant IA sans restriction. Pour un pilotage de type family office.

∞ crédits — éditions illimitées

Tout le Pro, plus…
Assistant IA PIA illimité
Rapports IA détaillés illimités
Screener AQRP + AQRP+ + IA Libre
Back-test stratégie de portefeuille
Cadran macro All-Weather
Simulateur prêt lombard & effet levier
Support email prioritaire

Passer en Expert

Qu'est-ce qu'un crédit ?

1–5Rapport PDF premium

1–3Analyse IA de titre

10Screener marché complet

2Estimation montre IA

Les crédits non utilisés se cumulent d'un mois sur l'autre tant que l'abonnement est actif.

Alternative sans abonnement

Un usage ponctuel ?
Achetez des packs crédits.

Accès gratuit permanent à tous les modules de saisie et consultation. Vous n'achetez des crédits que quand vous avez besoin d'un rapport ou d'une analyse IA. Pas d'engagement, pas d'expiration.

crédits

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Meilleur ratio

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99,00 €

Panorama fonctionnel

Une seule plateforme réunit vingt-six modules, répartis en six piliers fonctionnels.

De la saisie patrimoniale à l'aide à la décision, l'ensemble du cycle est couvert au sein d'un environnement unique — sans connexion bancaire, sans rétrocommission.

Saisie

Saisie du patrimoine

Portefeuille
Immobilier
Participations
Objets de valeur
Créances et dettes

Consolidation

Vues consolidées

Tableau de bord
Bilan privé
Bilan consolidé

Analyses

Analyses et rapports

Analyse patrimoniale
Bilan fiscalité
Revenus prévisionnels 12 mois
Fiches titres et Book PDF
Fiche fondamentale

Décision

Aide à la décision

Assistant PIA
Heatmap technique
Cadran All-Weather
Backtest
Corrélations
Alertes corporate actions

Retraite

Consolidation des droits multi-régimes
Bilan retraite imprimable

Administration

Suivi et administration

Plus-values réalisées
Outils et simulateurs
Profil investisseur
Partage familial
Paramètres et RGPD

Questions fréquentes

Ce que vous voulez savoir, en toute transparence.

Vos données bancaires transitent-elles par l'application ?

Non. Aucun identifiant, aucun mot de passe bancaire n'est demandé. Vous importez un fichier Excel ou CSV, ou vous saisissez manuellement.

Comment sont valorisés les métaux précieux et l'horlogerie ?

Les métaux sont actualisés quotidiennement sur la base des cours officiels. L'horlogerie s'appuie sur les indices publics du marché secondaire (modèle, millésime, état). Une valeur manuelle peut être imposée à tout moment.

Et les biens immobiliers ?

Vous renseignez l'adresse et les caractéristiques. L'application croise les transactions publiques (DVF) avec les indices locaux pour proposer une fourchette, revue à chaque consultation. Votre estimation personnelle peut se substituer à cette fourchette.

Existe-t-il un lien capitalistique avec un établissement bancaire ?

Non. Le modèle économique repose exclusivement sur les abonnements. Aucune rétrocommission, aucun produit mis en avant, aucun partenariat rémunéré.

L'IA conserve-t-elle une trace de mes informations ?

PIA consulte vos données pour vous répondre. Vos conversations restent dans votre compte pour que vous puissiez les relire. Si vous activez sa mémoire, il retient aussi quelques faits utiles sur votre situation, que vous pouvez consulter, corriger ou effacer à tout moment dans Paramètres. Vos données ne servent jamais à entraîner un modèle, et vos conversations comme sa mémoire sont effacées lorsque vous supprimez votre compte.

L'application fonctionne-t-elle hors connexion ?

En lecture, oui. Dashboard, valorisations et documents restent consultables. Les actualisations reprennent au rétablissement de la connexion.

Puis-je exporter mes données à tout moment ?

Oui. Excel, CSV, PDF, en un clic. Le patrimoine est le vôtre, vos données vous suivent.

Puis-je montrer mon patrimoine à mes proches ?

Oui. Le partage familial vous permet de choisir, élément par élément, ce qu'un proche peut voir. Il doit avoir son propre compte. Il voit ces éléments en lecture seule, sans pouvoir les modifier, et vous retirez l'accès à tout moment. Votre fiscalité et vos rapports restent calculés sur votre seul patrimoine.

J'ai oublié mon mot de passe. Que faire ?

Sur l'écran de connexion, le lien « Mot de passe oublié ? » vous envoie un lien de réinitialisation valable une heure. Une fois votre mot de passe changé, toutes vos sessions ouvertes sont fermées, par sécurité.

Qui développe Pia Finances ?

Une équipe indépendante, basée en France. Quinze ans d'expérience cumulée en gestion patrimoniale et en ingénierie. Marque déposée à l'INPI, hébergement européen, aucune levée de fonds.

La vision 360° de votre patrimoine. Sans jamais connecter vos comptes bancaires.

Connaissez-vous la valeur exacte de votre patrimoine ?

L'indépendance au service de votre performance.

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